提升年轻群体参与度 推动个人养老金扩面

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● 本报记者 张佳琳

多位专家在2月24日至26日召开的金扩第五届全球财富管理论坛上表示，随着第三支柱个人养老金的提升推动落地，要提高公众对于养老金的年轻感知度，赋予参保人更多养老资金管理权。群体应着力提高年轻群体参与第三支柱养老保险的参度积极性，优化激励机制，个人让未来退休人群形成合理预期、养老对退休做出合理计划。金扩

唤醒居民养老储蓄意识

专家认为，提升推动未来第三支柱养老保险将在养老体系中发挥重要作用，应加大投资者教育力度，赋予参保人更多养老资金管理权，唤醒居民养老储蓄意识。

博鳌亚洲论坛副理事长、第十二届全国政协副主席、中国人民银行原行长周小川表示，根据现有趋势，未来需要个人账户养老金加以支持配合，才能使养老保障达到更满意的水平。“由于社会老龄化程度大幅加深，养老金资金池很容易有缺口。这种情况下，国家统筹安排的养老金是保基本，未来养老缺口会较大程度依靠个人养老金加以补充。养老问题不能拖，不能回避难题，要注意标本兼治。”

第十三届全国政协委员、社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，在经历了第一阶段养老金“权益积累阶段”与第二阶段养老金“财产拥有阶段”后，我国进入了第三阶段养老金“财产管理阶段”。在这个阶段，养老金资产既涉及财产权，也涉及管理权。要提高公众对于养老金的感知度，就要扩大管理权，让参保人打理自己的养老金资产。

恒安标准养老保险有限责任公司董事长万群认为，应该站在更加系统的高度提高投资者教育的效果，而不是将工作形式局限在传统的宣讲说教。可以运用科技手段，降低民众的知识获取门槛和投资参与门槛，拉近专业养老投资与普通民众的距离。比如，大力发展智能投顾技术，为民众提供普惠养老金融服务；还可由政府牵头建立一个跨第一、二、三支柱的养老金信息平台，让民众清晰地了解自己的养老储蓄情况，帮助唤醒居民养老储蓄意识。

郑秉文建议，企业年金改革应与第三支柱改革持续同步，共同构成家庭财富中重要金融资产。

养老金融应从年轻时做起

专家认为，个人养老金扩面十分重要。从投保群体来看，应提高年轻群体的参与积极性。

国民养老保险总精算师曹勇表示，年轻人是养老保险第三支柱的主力投保人。“让更年轻的群体意识到养老保险的重要性，有意愿参加个人养老金极其重要。”他说。

在曹勇看来，个人养老金账户怎么开、产品怎么买，创设让公众选择和了解个人养老金账户的更方便的途径，都需要机构努力。他认为：“当客户能够更方便地了解个人养老金，了解产品特征、收益与风险等多方面情况时，参与的积极性才会逐渐提升。”

在中国政法大学商学院金融系教授胡继晔看来，目前个人养老金制度之所以吸引力不够，是因为年轻人觉得养老距自己还太远，而养老金融应从年轻时做起。在他看来，当前养老保险第三支柱面对的三个难题在于：宣传力度不够、参与人数太少、税收优惠力度不够。